Kreditvergleich: 3 Arten von Hypothekendarlehen für Hauskäufer in den USA

Kreditvergleich für Hypotheken

Ein neues Haus ist vielleicht eine der größten Anschaffungen, die Sie in Ihrem Leben tätigen werden. Bevor Sie sich auf die Suche nach dem richtigen Haus machen, müssen Sie einen Kreditvergleich durchführen und sich über die Möglichkeiten einer Hypothek informieren, wenn Sie den Kauf finanzieren möchten.

Doch nicht alle Hypotheken sind gleich. Wenn Sie sich also vor dem Kauf informieren, können Sie die für Ihre finanzielle Situation am besten geeignete Option auswählen und möglicherweise mehr Geld in der Tasche behalten. Außerdem wissen Sie dann, was Sie bei der Beantragung des Kredits an Richtlinien zu erwarten haben. Vor der Beantragung ist es besonders wichtig, zahlreiche Banken im Kreditvergleich gegenüberzustellen, um auch in den Zeiten steigender Zinssätze sparen zu können.

Arten von Hypotheken beim Kreditvergleich beachten

  • Konventioneller Kredit – am besten für Kreditnehmer mit guter Bonität
  • Jumbo-Darlehen – am besten für Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität, die ein teures Haus kaufen möchten
  • Staatlich versicherter Kredit – am besten geeignet für Kreditnehmer mit geringerer Kreditwürdigkeit und minimalen Barmitteln für eine Anzahlung

Konventionelles Darlehen

Konventionelle Darlehen, die nicht von der Bundesregierung unterstützt werden, gibt es in zwei Formen: konforme und nicht konforme Darlehen.

  • Konforme Kredite – Wie der Name schon sagt, „entspricht“ ein konformes Darlehen den von der Federal Housing Finance Agency (FHFA) aufgestellten Standards, die Kreditwürdigkeit, Verschuldung und Darlehensgröße umfassen. Für das Jahr 2023 liegen die Grenzen für konforme Darlehen bei 726.200 $ in den meisten Gebieten und bei 1.089.300 $ in Gebieten mit hohen Kosten.
  • Nicht konforme Kredite – Diese Darlehen entsprechen nicht den FHFA-Standards. Stattdessen richten sie sich an Kreditnehmer, die ein teureres Haus kaufen möchten, oder an Personen mit ungewöhnlichen Kreditprofilen.

Vorteile von konventionellen Krediten

  • Sie können für ein Eigenheim, ein Zweithaus oder eine Anlageimmobilie verwendet werden
  • Die Gesamtkosten für die Kreditaufnahme sind in der Regel niedriger als bei anderen Hypothekenarten, auch wenn die Zinssätze etwas höher sind – doch auch hier hilft der Kreditvergleich beim Sparen
  • Sie können Ihren Kreditgeber bitten, die private Hypothekenversicherung (PMI) zu streichen, sobald Sie 20 Prozent Eigenkapital erreicht haben, oder eine Refinanzierung vornehmen, um sie zu entfernen.
  • Sie können bei Darlehen, die von Fannie Mae oder Freddie Mac gesichert werden, nur 3 Prozent anzahlen.
  • Verkäufer können sich an den Abschlusskosten beteiligen

Nachteile von konventionellen Darlehen

  • Oft ist ein FICO-Mindestwert von 620 oder höher erforderlich (das Gleiche gilt für die Refinanzierung)
  • Höhere Anzahlung als bei einigen staatlichen Darlehen – Mit dem Kreditvergleich ist ein passender Anbieter mit wenig gefordertem Eigenkapitalanteil dennoch zu finden
  • Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) darf nicht mehr als 43 Prozent betragen (in einigen Fällen 50 Prozent)
  • Wahrscheinlich müssen Sie eine PMI zahlen, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 Prozent des Verkaufspreises beträgt
  • Erhebliche Unterlagen zur Überprüfung von Einkommen, Vermögen, Anzahlung und Beschäftigung erforderlich

Für wen sind konventionelle Darlehen am besten geeignet?

Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben und eine hohe Anzahlung leisten können, ist eine konventionelle Hypothek wahrscheinlich die beste Wahl. Konventionelle Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren und festem Zinssatz sind die beliebteste Wahl für Hauskäufer. Führen sie aber trotzdem einen genauen Kreditvergleich durch, um Zinsen sparen zu können!

Jumbo-Kredit

Jumbo-Hypotheken sind Wohnungsbaudarlehen, die außerhalb der FHFA-Kreditaufnahmegrenzen liegen. Jumbo-Darlehen sind in teureren Gegenden wie Los Angeles, San Francisco, New York City und dem Bundesstaat Hawaii häufiger anzutreffen, wo die Immobilienpreise oft höher sind.

Vorteile von Jumbo-Darlehen

  • Sie können mehr Geld leihen, um ein teureres Haus zu kaufen
  • Die Zinssätze für Jumbo-Darlehen sind in der Regel wettbewerbsfähig mit anderen konventionellen Darlehen.
  • Für manche Kreditnehmer kann dies die einzige Möglichkeit sein, in Gegenden mit extrem hohen Immobilienwerten Wohneigentum zu erwerben.

Nachteile von Jumbo-Darlehen

  • In vielen Fällen ist eine Anzahlung von mindestens 10 % bis 20 % erforderlich. Im Kreditvergleich wird ersichtlich, welche Anbieter wie viel verlangen.
  • Ein FICO-Score von 700 oder höher ist normalerweise erforderlich
  • Kein DTI-Verhältnis über 45 Prozent
  • Sie müssen erhebliche Vermögenswerte in Form von Bargeld oder Sparkonten nachweisen
  • In der Regel sind umfangreichere Unterlagen erforderlich, um sich zu qualifizieren.
  • Für wen sind Jumbo-Kredite am besten geeignet?
  • Wenn Sie ein Haus mit einem Verkaufspreis finanzieren möchten, der über den aktuellen Grenzwerten für konforme Darlehen liegt, ist ein Jumbo-Darlehen wahrscheinlich die beste Lösung für Sie.

Staatlich versicherter Kredit

Die US-Regierung ist kein Hypothekarkreditgeber, aber sie spielt eine Rolle dabei, mehr Amerikanern den Zugang zu Wohneigentum zu ermöglichen. Sie müssen hier keinen langwierigen Kreditvergleich hunderter Anbieter durchführen. Drei staatliche Stellen sichern nämlich Hypotheken ab: die Federal Housing Administration (FHA), das US-Landwirtschaftsministerium (USDA) und das US-Ministerium für Veteranenangelegenheiten (VA).

  • FHA-Darlehen – Diese von der FHA unterstützten Wohnungsbaudarlehen werden zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen gewährt und tragen dazu bei, dass auch Kreditnehmer ohne große Anzahlung oder makellose Bonität Wohneigentum erwerben können. Sie benötigen einen FICO-Score von mindestens 580, um die maximale FHA-Finanzierung von 96,5 Prozent mit einer Anzahlung von 3,5 Prozent zu erhalten. Allerdings ist auch eine Punktzahl von 500 zulässig, wenn Sie mindestens 10 Prozent anzahlen. FHA-Darlehen erfordern zwei Hypothekenversicherungsprämien, die die Gesamtkosten Ihrer Hypothek erhöhen können. Bei einem FHA-Darlehen darf sich der Hausverkäufer an den Abschlusskosten beteiligen.
  • USDA-Darlehen – USDA-Darlehen helfen Kreditnehmern mit mittlerem bis niedrigem Einkommen, die bestimmte Einkommensgrenzen einhalten, beim Kauf von Häusern in ländlichen, USDA-berechtigten Gebieten. Einige USDA-Darlehen erfordern keine Anzahlung für berechtigte Kreditnehmer. Es fallen jedoch zusätzliche Gebühren an, darunter eine Vorabgebühr von 1 % des Darlehensbetrags (die in der Regel mit dem Darlehen finanziert werden kann) und eine jährliche Gebühr.
  • VA-Darlehen – VA-Darlehen bieten flexible, zinsgünstige Hypotheken für Angehörige des US-Militärs (aktiver Dienst und Veteranen) und ihre Familien. Es gibt keine Mindestanzahlung, Hypothekenversicherung oder Bonitätsanforderungen, und die Abschlusskosten sind in der Regel begrenzt und können vom Verkäufer getragen werden. Bei VA-Darlehen wird eine Finanzierungsgebühr erhoben, ein Prozentsatz des Darlehensbetrags, der bei Abschluss im Voraus gezahlt oder zusammen mit anderen Abschlusskosten in die Kosten des Darlehens einbezogen werden kann.

Vorteile von staatlich versicherten Darlehen

  • Sie helfen Ihnen bei der Finanzierung eines Hauses, wenn Sie sich nicht für ein herkömmliches Darlehen qualifizieren
  • Entspanntere Kreditanforderungen – kein stundenlanger Kreditvergleich notwendig
  • Keine hohe Anzahlung erforderlich
  • Verfügbar für Wiederholungskäufer und Erstkäufer
  • Keine Hypothekenversicherung und keine Anzahlung für VA-Darlehen erforderlich

Nachteile von staatlich versicherten Darlehen

  • Obligatorische Hypothekenversicherungsprämien für FHA-Darlehen, die nur bei Refinanzierung in eine konventionelle Hypothek aufgehoben werden können
  • Die Darlehensgrenzen für FHA-Darlehen sind in den meisten Gebieten niedriger als für herkömmliche Hypotheken, was die Auswahl an potenziellen Objekten einschränkt.
  • Der Darlehensnehmer muss in der Immobilie wohnen (obwohl es möglich ist, ein Gebäude mit mehreren Einheiten zu finanzieren und andere Einheiten zu vermieten)
  • Die Gesamtkosten für die Kreditaufnahme können höher sein.
  • Je nach Art des Kredits müssen Sie mehr Unterlagen vorlegen, um die Förderungswürdigkeit nachzuweisen.
  • Für wen sind staatlich versicherte Darlehen am besten geeignet?
  • Haben Sie Probleme, sich für ein herkömmliches Darlehen zu qualifizieren, weil Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit oder nur geringe Barreserven für eine Anzahlung haben? Dann könnten FHA- und USDA-gesicherte Darlehen eine sinnvolle Option sein. Für Militärangehörige, Veteranen und berechtigte Ehegatten sind VA-gesicherte Darlehen oft besser als herkömmliche Darlehen.

Die 3 besten Rohstoff-ETFs, die Sie jetzt kaufen sollten

Diese Rohstoff-ETFs bieten Anlegern ein Engagement in dieser vielfältigen Anlageklasse, die eine gute Absicherung gegen die Inflation darstellt.

Viele Anleger, die im Jahr 2022 die Schlagzeilen verfolgt haben, haben aus Angst vor Inflation ihre Portfolios neu bewertet. Denn wenn die Preise steigen und die Kaufkraft der Verbraucher schwindet, kann sich dies mitunter negativ auf bestimmte Branchen oder Unternehmen auswirken.

Eine Anlageklasse, die sich angesichts der anhaltend steigenden Preise als widerstandsfähig erwiesen hat, sind Rohstoffe. Von Metallen über landwirtschaftliche Produkte bis hin zu Energieträgern sind die Werte von Rohstoffen unterschiedlichster Art unter dem Druck der Inflation natürlich gestiegen. Infolgedessen haben die meisten Rohstoffaktien und börsengehandelten Rohstofffonds (ETFs) in den letzten 12 Monaten einen ziemlich profitablen Lauf hingelegt.

Und obwohl der jüngste Verbraucherpreisindex (CPI) viele dazu veranlasst, sich zu fragen, ob die Inflation ihren Höhepunkt erreicht hat, werden die Nachwirkungen der rasanten Inflation und der steigenden Zinssätze wahrscheinlich noch einige Zeit anhalten“, meint Nick Bennenbroek, internationaler Wirtschaftsexperte bei Wells Fargo Securities.

Hinzu kommt, dass Hard Assets wie Rohstoffe und Rohstoff-ETFs zunehmend als wichtiger Bestandteil eines diversifizierten Portfolios angesehen werden, entweder als Absicherung gegen steigende Preise oder einfach als Möglichkeit, auf Renditen zuzugreifen, die nicht mit dem breiteren Aktienmarkt korrelieren.

Für viele Anleger kann der Gedanke, sich direkt an den Rohstoffmärkten zu engagieren, jedoch einschüchternd sein. Die meisten Online-Broker verlangen für den Handel mit Futures ein separates Konto oder zumindest eine separate Kontrolle, und selbst wenn man diese Hürde überwunden hat, stellt sich immer noch die Frage, was man kaufen und verkaufen soll – und wann.

United States Oil Fund

Der United States Oil Fund (USO(öffnet in neuem Tab), $69,03) ist ein börsengehandeltes Produkt, das den Preis von West Texas Intermediate-Rohöl widerspiegeln soll. Es bietet normalen Menschen eine einfache Möglichkeit, sich an diesem wichtigen Energierohstoff zu beteiligen – und in einem Jahr, in dem die Ölpreise stark waren, hat USO seit dem 1. Januar einen beeindruckenden Gewinn von 17 % erzielt.

Aber wie bei jedem komplizierten Anlageprodukt sollten Sie die Funktionsweise von USO verstehen, bevor Sie sich beteiligen. Obwohl der Fonds an den WTI-Ölpreis gekoppelt ist, ist es nicht so einfach, einfach den Ölpreis zu erhöhen und dann zu erwarten, dass er sich im Verhältnis 1:1 bewegt.

Der Fonds verteilt etwa 90 % seines Vermögens auf Terminkontrakte, die in den nächsten sechs Monaten fällig werden, und etwa 20 % auf den nächstfolgenden „Frontmonat“. Wenn die alten Terminkontrakte fällig werden, „rollt“ der Fonds die Mittel in längerfristige Kontrakte um, so dass Ihr Engagement im Laufe der Zeit in etwa gleich bleibt.

Natürlich gibt es hier aufgrund der Kostenstruktur gewisse Reibungsverluste, und es kann zu Divergenzen zwischen kurzfristigen und langfristigen Preistrends kommen. Wenn Sie jedoch eine beliebte und einfache Möglichkeit suchen, auf die Ölpreise zu setzen, dann ist dieser Rohstoff-ETF einen Blick wert.

SPDR Gold Trust

Gold ist eine der beliebtesten Rohstoffinvestitionen überhaupt, da das Edelmetall als „Wertaufbewahrungsmittel“ angesehen wird, das auch in einem rauen Umfeld Bestand hat und in der Vergangenheit nicht mit dem Aktienmarkt korreliert war. Der SPDR Gold Trust (GLD(öffnet in neuem Tab), $161,88) ist nicht nur der größte und beliebteste Goldfonds, sondern auch das größte und beliebteste rohstoffbasierte Produkt an der Wall Street.

Der GLD ist an die Preise für physische Goldbarren und nicht an Minenaktien gebunden und bietet ein direktes Engagement in das Edelmetall. Er hat eine lange Liste von Konkurrenten an der Wall Street, darunter den 850 Millionen Dollar schweren GraniteShares Gold Trust (BAR(öffnet in neuem Tab)), dessen Kostenstruktur weniger als die Hälfte des GLD beträgt. Was der SPDR Gold Trust jedoch bietet, ist ein gut etabliertes Produkt mit einem großen Liquiditätspool.

Wenn der Inflationsdruck oder die Aktienmarktvolatilität im neuen Jahr anhalten, könnte dieser Rohstofffonds 2023 eine kluge taktische Investition sein.

abrdn Physical Precious Metals Basket Shares ETF

Sie können sich nicht entscheiden, ob Sie Gold oder Silber lieber mögen? Mit dem abrdn Physical Precious Metals Basket Shares ETF (GLTR(öffnet in neuem Tab), $83,94) des Vermögensverwalters Aberdeen müssen Sie sich nicht entscheiden.

Das Anlageziel von GLTR besteht darin, ein Engagement in physischen Gold-, Silber-, Platin- und Palladiumbarren in einem einfachen börsengehandelten Produkt zu bieten. Zugegebenermaßen ist es derzeit mehr auf Gold als auf alles andere ausgerichtet, wobei über 50 % des Vermögens in diesem Edelmetall und weitere rund 20 % in Silber angelegt sind. Anleger, die auf kostengünstige und bequeme Weise in physisch gesicherte Edelmetalle investieren wollen, müssen jedoch nur diese eine Position halten und alle vier Basen abdecken.

Dank dieses diversifizierten Ansatzes für physische Edelmetalle liegen die Aktien auf Jahressicht etwas niedriger, haben aber in den letzten fünf Jahren um mehr als 30 % zugelegt.

Und das Beste daran ist vielleicht, dass man sich keine Gedanken über die Lagerung in einem Tresor zu Hause oder das mühsame Herumschleppen von Barren machen muss, um sie zu kaufen oder zu verkaufen. GLTR bewahrt seine Waren in Tresoren in Großbritannien und der Schweiz auf, die zweimal im Jahr überprüft werden – so können Sie unbesorgt und ohne großen Aufwand kaufen und verkaufen.

Erläuterung der wirtschaftlichen Auswirkungen von COVID-19 Kernindustrien und die hispanische Erwerbsbevölkerung

Während sich die Deutschen auf eine Erholung von COVID-19 vorbereiten, müssen die politischen Entscheidungsträger verstehen, warum einige Städte und Gemeinden von den wirtschaftlichen Folgen der Pandemie stärker betroffen waren als andere. In dieser Studie untersuchen wir den Zusammenhang zwischen der Kernindustrie einer Stadt, ihrer wirtschaftlichen Anfälligkeit für die Pandemie und den rassisch ungleichen Auswirkungen der Rezession in sechs ausgewählten Ballungsräumen.

Wir stellen fest, dass Gebiete mit einer Wirtschaft, die sich auf den Personenverkehr stützt – wie Las Vegas mit dem Tourismus -, Ende 2020 mit einer wesentlich höheren Arbeitslosigkeit konfrontiert waren als Städte mit Kernindustrien, die sich auf den Informationsverkehr stützen. Außerdem stellen wir fest, dass die am stärksten betroffenen Gebiete größere hispanische oder Latino-Gemeinschaften aufweisen, was die demografische Zusammensetzung der Arbeitnehmer in stark betroffenen Branchen und anfälligen Gebieten widerspiegelt. Abschließend empfehlen wir eine gezielte Politik, um die von der COVID-19-Rezession am stärksten betroffenen Regionen und Gemeinden anzugehen.

Die COVID-19-Rezession hat mehr als jeder andere Wirtschaftsabschwung zuvor bestimmte Wirtschaftszweige, die vom Personenverkehr abhängig sind, in den Ruin getrieben, während andere, die vom Informationsverkehr abhängen, relativ unbeschadet blieben. Die Wirtschaft der Städte konzentriert sich auf verschiedene Branchen Las Vegas und Orlando im Reise- und Tourismussektor, Seattle und San Francisco im Technologiesektor und Washington D.C. im Regierungssektor.

Somit wird die wirtschaftliche Geografie der COVID-19-Rezession in einzigartiger Weise durch die Auswirkungen der Pandemie auf die Hauptindustrie einer Stadt beeinflusst. Die Überlagerung von Geografie und Rasse offenbart eine weitere unterschätzte Auswirkung dieser Rezession eine Zunahme der wirtschaftlichen Not, mit der hispanische oder lateinamerikanische Gemeinschaften konfrontiert sind.

In diesem Beitrag werden die wirtschaftlichen Auswirkungen der COVID-19-Rezession untersucht, wobei die Probleme aufgezeigt und politische Lösungen vorgeschlagen werden. Wir untersuchen sechs Metropolregionen in den USA, davon drei mit einer starken Konzentration in Branchen, die von COVID-19 negativ betroffen sind (Las Vegas, Orlando und Reno) und drei mit einer starken Konzentration in Branchen, die von COVID-19 weniger negativ oder sogar positiv betroffen sind (Seattle, San Francisco und Washington, D.C.). Wir stellen fest, dass die Städte mit den am stärksten betroffenen Branchen eine höhere Konzentration hispanischer oder lateinamerikanischer Einwohner aufweisen. Die USA ist ein Vorreiter was die Wirtschaft betrifft. Probleme die dort auftauchen, gibt es früher oder später auch sehr häufig in Deutschland zu sehen.

Wirtschaften in Städten und Großstädten vor Covid-19

Städte und Ballungsgebiete spezialisieren sich oft auf bestimmte Branchen, was zu Agglomerationsvorteilen führt. Einfach ausgedrückt: Es ist ein wirtschaftlicher Vorteil, wenn sich Unternehmen, die ähnliche Waren herstellen, in der Nähe voneinander befinden. So hat beispielsweise die Automobilindustrie ihren Hauptsitz in Detroit, das Finanzwesen in New York, die Unterhaltungsindustrie in Los Angeles, die Informationstechnologie in Seattle usw. Die Leistung der Kernindustrien wirkt sich auf die unterstützenden Industrien aus und beeinflusst die gesamte regionale Wirtschaft; Restaurants und Einzelhandelsgeschäfte laufen besser, wenn die Kernindustrie boomt, und haben zu kämpfen, wenn sie nicht boomt. In diesem Abschnitt erörtern wir die Hauptindustrien in jedem interessierenden Ballungsraum vor der COVID-19.

Vor der COVID-19 war Orlando mit einem Umsatz von 26 Milliarden Dollar pro Jahr die größte Tourismusbranche des Landes, während Las Vegas mit über 19 Milliarden Dollar an zweiter Stelle lag. Das Gesamt-BIP von Las Vegas ist jedoch kleiner als das von Orlando, so dass die Auswirkungen des Tourismus relativ größer sind – mehr als ein Viertel der Beschäftigten in Las Vegas waren 2019 im Gastgewerbe und in der Freizeitindustrie beschäftigt. Der Anteil der Beschäftigten im Freizeit- und Gastgewerbe in Las Vegas ist größer als der Anteil der Beschäftigten in der Regierung von D.C. Orlando und Reno haben eine ähnlich hohe Beschäftigungskonzentration im Gastgewerbe und in der Freizeitwirtschaft, obwohl der Anteil der Produktion an der Wirtschaft deutlich geringer ist als in Las Vegas. Abbildung 2 zeigt, dass etwa jeder fünfte Beschäftigte in Orlando (21 %) im Jahr 2019 direkt im Gastgewerbe und in der Freizeitindustrie tätig war, ebenso wie 16 % (etwa jeder siebte) der Beschäftigten in Reno. In diesen Städten werden viele sekundäre Wirtschaftszweige – wie der Freiberufler- oder Unternehmenssektor – von ihren primären Wirtschaftsmotoren angetrieben.

Seattle und San Francisco hingegen sind auf Technologie spezialisiert, eine Branche, die möglicherweise von COVID-19 profitiert hat. Seattle ist der bekannte Geburtsort von Microsoft und die Heimat von Amazon. San Francisco ist die moderne Heimat riesiger Technologiekonglomerate wie Salesforce und Adobe und verfügt über wichtige Firmensitze vieler Silicon-Valley-Giganten in der Nähe. Die Ankerindustrien beschäftigen unterschiedliche Arten von Arbeitnehmern; die Beschäftigung in Seattle und San Francisco ist in ihrer größten Berufsgruppe, den Computer- und Mathematikberufen, mehr als doppelt so stark konzentriert (2,36 bzw. 2,14) wie im nationalen Durchschnitt. In Orlando hingegen liegt der Anteil der Beschäftigten in Computer- und Mathematikberufen etwas unter dem nationalen Durchschnitt, während er in Las Vegas (50 %) und Reno (54 %) drastisch sinkt. Anders ausgedrückt: In San Francisco und Seattle sind mehr als viermal so viele Beschäftigte in Computer- und Mathematikberufen tätig wie in Las Vegas und Reno, und zwar im Verhältnis zur Gesamtzahl der Beschäftigten in den jeweiligen Städten.

Wenn wir über den Gegensatz zwischen Technologie und Tourismus hinausgehen, können wir die Hauptstadt und den Regierungsstandort Washington, D.C., hinzuzählen, wo jeder fünfte Arbeitnehmer direkt bei der Regierung beschäftigt ist. Das entsprechende Heer von Anwälten ist ein guter Indikator dafür, wie der primäre Wirtschaftszweig einer Stadt die sekundären Arbeitskräfte antreibt; in Washington D.C. gibt es pro Kopf fast dreimal (2,76) so viele Beschäftigte im Rechtsdienst wie im nationalen Durchschnitt. Mit dem Regieren kommt auch die Nachfrage nach Forschung (militärisch und zivil), und infolgedessen hat D.C. einen noch größeren Anteil an Beschäftigten in der Computer- und Mathematikbranche als Seattle oder San Francisco (2,46-mal so hoch wie der nationale Durchschnitt) und annähernd fünfmal so viele wie Las Vegas und Reno, als Anteil an den Beschäftigten der jeweiligen Metropole.